#Leyendo 'The financialisation of car consumption', de Tom Haines-Doran, paper en el que se explica con total claridad cómo el actual modo de financiación de vehículos mediante lending ahoga a un consumidor atrapado en el cochecentrismo sin extender los riesgos financieros de los impagos a las empresas productoras de coches, que necesitan fabricación continua para poder seguir existiendo. Esta forma de financiar vehículos es, obviamente, anti-ambiental.

https://www.tandfonline.com/doi/full/10.1080/13563467.2023.2254727?scroll=top&needAccess=true

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En 1919, General Motors creó una división en Estados Unidos orientada al cliente para ofrecer servicios de lending, siendo de las primeras que ofrecía este tipo de servicios tal y como se conoce hoy en día.

El gran auge de la propiedad de automóviles en la posguerra se financió principalmente mediante acuerdos de “compra a plazos” (HP, hire purchase), tanto en el Reino Unido como en otros lugares.

Pero A finales de los 2000, una nueva forma de financiación de coches vino de la mano de los personal contract purchase (PCP), que diferían de los HP en varios puntos importantes:

"En lugar de reembolsar la totalidad del precio de compra original del vehículo durante la vigencia del contrato, los consumidores reembolsan sólo una parte. Al final del contrato, que, al igual que los contratos de HP, tiende a durar entre tres y cuatro años, en lugar de ser propietarios absolutos del vehículo, los consumidores se enfrentan a una “suma global opcional”, que representa el saldo impago del acuerdo financiero. ...

... La suma se basa en una estimación de cuál será el valor residual (o “usado”) del vehículo al final del plazo del contrato, que está garantizado por la parte financiadora y se conoce como “valor futuro mínimo garantizado [...] Luego, el consumidor puede optar por obtener la propiedad del automóvil pagando la suma global opcional, devolviendo el automóvil al minorista o celebrando un nuevo acuerdo PCP para otro automóvil.